住宅ローン完済前の住宅を売却する前にしておくことはある？
住宅ローン完済前の住宅はオーバーローンでも売却できる？
このように、住宅ローン完済前の住宅が売却できるかについて詳しく知りたいと思っている方は、多いのではないでしょうか。住宅ローン完済前の住宅でもローンが完済できる場合は、売却できます。
しかし、売却しても住宅ローンが完済できない場合は、売却できない可能性が高いです。そこでこの記事では、住宅ローン完済前の住宅を売却する前にしておくことやオーバーローンの場合の売却方法について解説します。
住宅ローン完済前の住宅の売却で失敗しないためにも、この記事をチェックしてみてください。
また、以下の記事では世田谷区でおすすめの不動産売却会社を紹介していますので、こちらもあわせて参考にしてみるといいでしょう。
住宅ローン完済前の住宅を売却する前にしておくこと
住宅ローン完済前の住宅を売却する前にしておくことは以下の3つです。
上記それぞれを把握しておくことで、住宅ローン完済前の売却での失敗を防げるでしょう。
住宅ローンの残債を確認しておく
住宅ローン完済前の住宅を売却する場合、最も重要なのが住宅ローンの残債額の確認です。残債額を知っておかないと、売却で住宅ローンを残債できるか分かりません。
売却額で住宅ローンを完済できないと、自己資金で補填する必要があります。自己資金で補填できない場合は、売却できないケースもあるため注意が必要です。
売却査定をしておく
住宅ローンの残債確認と同時に売却する不動産の査定をしてもらいましょう。査定を受けることで、住宅がどれくらいの価格で売却できるのか、おおよその金額を把握できます。
また、売却査定を受けると、不動産のプロから、物件のメリット・デメリットや、売却時の注意点など、さまざまなアドバイスを受けられます。
住宅ローンと売却価格の比較をしておく
住宅ローンと売却価格の比較も事前にしなければなりません。売却によって得られるお金でローンの残債を全て返済できるかどうかを判断するためです。
住宅ローンの残債と売却査定の情報を基に、売却価格からローンの残高を差し引いた金額が、自分が希望する額になっているかを確認しましょう。不足分がある場合は、売却価格を上げるか、ローンの残高を減らすなどの対策を検討する必要があります。
オーバーローンの場合の売却方法
オーバーローンの場合の売却方法は以下の3つです。
それぞれの売却方法を把握して、最適な方法で住宅ローンを完済できるようにしましょう。
住み替えローンで完済する
住み替えで現在の住宅を売却する場合は、住み替えローンを利用すればオーバーローンでも売却できます。住み替えローンは、オーバーローンと新居購入の住宅ローンを一括で借りられるイメージです。
返済する金額は多くなりますが、買い替えを実現できます。ただし、申し込む人の収入や返済記録によって、借りられる金額が変わるため注意が必要です。
自己資金で残債を支払う
売却代金でローン残債を完済できない場合に、自身の貯蓄などで不足分を補填する方法もひとつの手段です。自己資金で残債を支払うメリットとしては、手続きが比較的シンプルで、任意売却のように複雑な手続きやデメリットを避けられます。
また、売却益を全額手にすることができるため、新しい住まいの購入資金に充てることも可能です。ただし、不動産の売買には、仲介手数料や登記費用など、予想外の費用が発生することもあるため、余裕を持った資金計画を立てることが重要です。
また、不動産の売却には時間がかかる場合があります。資金計画を立てるときは、時間がかかることも考慮するようにしましょう。
最悪の場合は任意売却をする
将来的に住宅ローンの返済が困難になる場合は、任意売却の手段を取ることも選択肢のひとつです。住宅ローンの返済を滞納し続けると、最終的に住宅を競売にかけられてしまいます。
競売を防ぐためにも、任意売却は有効な手段です。また、任意売却の手続きを進める中で、債権者との交渉によって条件を改善できる可能性があります。
ただし、任意売却は通常の売却と異なり、市場価格よりも低い金額で売却される可能性が高いです。手続きが複雑で、時間がかかるというデメリットがあります。
住宅ローン完済前の家を売却する際にかかる諸費用
不動産売却にかかる諸費用は以下5つが挙げられます。
- 仲介手数料
- 登記費用
- 印紙税
- 譲渡所得税
- 繰り上げ返済手数料
仲介手数料は売買契約が成立した際に、不動産会社に支払う手数料です。登記費用は、所有権移転登記など、不動産の名義変更手続きに必要な費用です。
譲渡所得税は、売却によって得られた利益に対してかかる税金で、売却価格から取得費や譲渡費用などを差し引いた金額が課税対象となります。ただし、居住用の不動産の場合は、控除を受けられます。
また、住宅ローンを繰り上げ返済する際は、繰り上げ返済手数料がかかるケースが多いです。繰り上げ返済の手数料がかかるかは、事前に金融機関にチェックしておきましょう。
住宅ローン完済前の不動産を売却する際のポイント
住宅ローン完済前の不動産を売却する際のポイントは以下の2つです。
それぞれのポイントを把握して、不動産売却で失敗しないようにしましょう。
不動産売却に強い不動産会社に依頼する
住宅ローンが残っている不動産をスムーズに売却するには、動産会社選びが非常に重要です。不動産売却に強い会社を選ぶことで、経験豊富な担当者がローンの残債や売却価格、手続きなど、複雑な問題をサポートしてくれます。
特に売却実績が豊富な不動産会社に依頼すれば、幅広い顧客層にアプローチしてくれるため、より早く希望の価格で売却できる可能性が高いです。また、不動産に関する専門知識はもちろん、ローンの手続きや税金に関する知識も豊富であれば安心です。
複数の会社に見積もりを依頼し、自分に合う不動産会社を選びましょう。
資金計画を入念にしておく
売却によって得られる資金で残りのローンを完済できるかどうかや、新たな住まいを購入する際の資金としてどの程度使えるのかなどを、事前に把握しておく必要があります。資金計画を立てる際には、まず、不動産の売却価格を正確に見積もることが大切です。
同時に住宅ローンの残債額も正確に計算します。金利の種類や返済方式によって、残債額は変動するため、金融機関に最新の残債明細書を請求しましょう。
売却に伴い発生する諸費用も忘れず資金計画に含めることも大切です。計画なしに売却を進めると、思わぬ出費が発生したり、資金が不足してしまい、新たな住まいの購入が遅れてしまう可能性があります。
事前にしっかりと計画を立て、安心した不動産売却を実現しましょう。
世田谷区周辺で不動産売却をするならアドバンスライフ有限会社がおすすめ
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | アドバンスライフ有限会社 |
| 設立年月日 | 1990年4月6日 |
| 所在地 | 東京都世田谷区三軒茶屋1-39-7 ショッピングプラザベルアージュ102 |
| 公式サイト | https://advance-l.net |
世田谷区周辺で不動産売却をするならアドバンスライフ有限会社がおすすめです。アドバンスライフ有限会社は、豊富な経験と実績を持つ不動産のプロフェッショナル集団です。
不動産の適正な価格査定や物件の魅力を最大限に引き出すためのアドバイス、最適な売却戦略などをサポートしてくれます。また、地域に根ざしたネットワークを活かした、売却アプローチもしてくれます。
不動産売却の不安や疑問も丁寧に解説してくれるため、不動産売却が初めての方でも安心して依頼できるでしょう。世田谷区周辺で充実したサポートを受けながら不動産を売却したい方は、アドバンスライフ有限会社に相談してみてください。
また、以下の記事ではアドバンスライフの特徴や口コミ、取引事例を紹介していますので、気になる方はぜひ参考にしてみてください。
まとめ
住宅ローン完済前に売却する場合は、事前にローンの残債を確認し、売却額で完済できるかをチェックしておく必要があります。オーバーローンになりそうな場合は、住み替えローンを利用するか自己資金で補填するかして、住宅ローンを完済する必要があります。
また、住宅ローンを滞納していたり今後返済が難しかったりする場合は、任意売却を検討しましょう。住宅ローンの滞納が続くと、競売にかけられてしまう可能性があります。
この記事を参考にして、住宅ローン完済前の住宅をスムーズに売却してみてください。
