住宅ローンの残債がある不動産は売却できる？
住宅ローンの残債がある不動産の売却方法を知りたい
このように、住宅ローンの残債がある不動産は売却できるかを知りたいと思っている方は、多いのではないでしょうか。住宅ローンが残っている住宅でも売却できます。
ただし、売却額で住宅ローンを返済できない場合は、通常の売却ができない可能性が高いです。そこでこの記事では、住宅ローンの残債がある住宅の売却方法や売却する前にしておくことについて解説します。
住宅ローンの残債がある住宅の売却で失敗しないためにも、この記事をチェックしてみてください。
また、以下の記事では世田谷区でおすすめの不動産売却会社を紹介していますので、こちらもあわせて参考にしてみるといいでしょう。
住宅ローンの残債があっても不動産は売却できる？
住宅ローンが残っている状態でも、不動産の売却は可能です。ただし、売却代金でローンの残債を完済することが一般的です。
住宅ローンを完済できないと、金融機関が不動産に設定している抵当権を抹消できません。売却代金がローンの残債を下回る場合、不足分を自己資金で補填する必要があります。
もし、自己資金が不足している場合は、任意売却という方法も選択肢としてあります。任意売却は住宅ローンを組んでいる金融機関に許可を得ないと実行できません。
住宅ローンの残債がある不動産を売却する前にしておくこと
住宅ローンの残債がある不動産を売却する前にしておくことは以下の3つです。
それぞれを把握して、住宅ローンの残債がある不動産をスムーズに売却できるようにしましょう。
住宅ローンの残債額がいくらか
住宅ローンを抱えながら不動産の売却を検討する際は、住宅ローンの残債額を正確に把握することが重要です。残債額が分からないまま売却を進めてしまうと、売却によってローンが完済できないといった事態におちいる可能性があります。
残債額を確認することで、売却によって得られる金額でローンを完済できるか、あるいは追加でどの程度の資金が必要になるのかを具体的に把握できます。残債額の確認方法は、金融機関に照会してもらうのが一般的です。
金融機関によっては、インターネットバンキングやスマートフォンアプリで残高照会ができる場合もあります。残債額を確認する際は、返済予定表も併せて確認しておくと、今後の返済計画を立てる上で役立ちます。
売却する不動産はいくらで売れそうか
住宅ローンの残債がある不動産を売却する際は、事前にいくらで売却できそうかをチェックしておきましょう。まず、住宅の状態を把握し、同じような条件の物件が、現在どのくらいの価格で取引されているのかを調べてみてください。
相場を把握することで、不動産会社が出す査定の基準が分かるでしょう。より正確な価格を知りたい場合は、不動産のプロに査定を依頼することが重要です。
不動産会社では、専門的な知識と経験に基づいて、物件の価値を評価し、適正な売却価格を提示してくれます。適正な売却価格を把握することで、住宅ローンの残債があるかどうかが分かるでしょう。
住宅ローンが完済できそうか
売却額がローンの残債額を上回っていれば、残りのローンを完済し、金融機関が設定している抵当権を抹消できます。一方、売却額がローンの残債額を下回ってしまう場合は、買い手が見つかりにくく、売却できる可能性が低いです。
住宅ローンの残債がある住宅を売却する場合は、売却額で住宅ローンが完済できるかを確認する必要があります。住宅ローンの完済ができる見込みがある場合は、不動産会社に売却依頼をしましょう。
完済できなそうな場合はそのまま住み続け、売却額で完済できるタイミングで売却するか任意売却を検討する必要があります。
住宅ローンの残債がある不動産を売却する方法
住宅ローンの残債がある不動産を売却する際、オーバーローンかアンダーローンかで売却方法が変わります。それぞれの方法をチェックして、自分に合う売却方法を選びましょう。
オーバーローンの場合
オーバーローンとは、住宅ローンの借入額が、その住宅の価格を上回っている状態のことです。オーバーローンで売却を検討している場合は、3つの選択肢から最適な方法を選んで売却する必要があります。
住み替えローンを利用する
住宅ローンの残債がある状態で不動産を売却する場合、残債を一括返済しなければなりません。住み替えで住宅を売却する際は、住み替えローンを残債の一括返済に当てられます。
住み替えローンは、現在の住宅を売却して新しい住宅を購入する際に、オーバーローン分と新居の住宅ローンを借入できるローンのことです。ただし、住み替えローンを利用できるかどうかは、返済状況や収入などによって変わります。
事前に金融機関に住み替えローンを利用できるか相談をしておきましょう。
自己資金で完済してから売却する
オーバーローンでも自己資金で完済すれば、抵当権を抹消できます。抵当権が抹消された状態で家を売却できるため、スムーズな売買取引が可能です。
自己資金で完済してしまえば、通常通りの売却方法で不動産を売却できます。ただし、まとまった自己資金が必要となるため、資金力に余裕がない方にはハードルが高いです。
自己資金で完済するかどうかは、自身の財産状況や今後のライフプランなどを総合的に考慮して決める必要があります。
任意売却を利用する
オーバーローンで今後の返済も難しい場合は、任意売却という選択肢があります。任意売却は、金融機関の同意を得て住宅ローンの残債がある住宅を売却する方法です。
住宅ローンの返済が難しい場合、金融機関は担保にしている不動産を強制的に売却する競売を実施します。競売にかけられると、オークション形式で売却されるため、売却額が仲介売買で売却した際の70％ほどになるケースが多いです。
競売を回避するためにも、任意売却は有効な手段といえるでしょう。ただし、任意売却をするには金融機関の同意を得る必要があります。
アンダーローンの場合
アンダーローンで売却する場合は、一般的な仲介売買で住宅ローンの残債がある不動産を売却できます。よりスピーディーな売却を実現したい場合は、不動産会社による買取を選ぶことも可能です。
ただし、買取は仲介売買よりも売却が安くなるため、オーバーローンにならないかをチェックする必要があります。売却額で住宅ローンを返済できる場合は、不動産会社に通常の売却を依頼しましょう。
住宅ローンの残債がある不動産を売却するならアドバンスライフ有限会社がおすすめ
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | アドバンスライフ有限会社 |
| 設立年月日 | 1990年4月6日 |
| 所在地 | 東京都世田谷区三軒茶屋1-39-7 ショッピングプラザベルアージュ102 |
| 公式サイト | https://advance-l.net |
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また、以下の記事ではアドバンスライフの特徴や口コミ、取引事例を紹介していますので、気になる方はぜひ参考にしてみてください。
まとめ
住宅ローンの残債があっても売却は可能です。しかし、オーバーローンかアンダーローンかによって、売却方法が変わります。
オーバーローンの場合は、希望の売却ができない可能性があるため、事前に金融機関や不動産会社に相談しましょう。また、住宅ローンの残債がある不動産を売却する際は、事前に売却額がどのくらいになるかや残債がどれだけあるのかを把握しておくと、売却活動が進めやすいです。
この記事を参考にして、住宅ローンの残債がある住宅をスムーズに売却してみてください。
